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w6600集团官网·央妈放开存款利率上限?我们的理财收益会提高吗?

发布时间: 2020-01-09 11:48:36     人气: 3658

w6600集团官网·央妈放开存款利率上限?我们的理财收益会提高吗?

w6600集团官网,作者:黄鑫雨

这几日,央行要放开商业银行存款利率浮动上限的的消息在市场流传,引发关注。财新报道,其实第一步是放宽大额存单利率上限,并非放开全部存款利率;证券时报报道,商业银行存款利率上限的行业自律约定将放开。

无论哪种说法,商业银行存款利率上限都有望宽松。与此同时,各家银行也开始“抢存款大战”。

在这种情况下,作为老百姓,最想知道的是存款利率会提高多少?理财产品的收益率会提高吗?哪些银行会在“抢存款大战”中有更好的利率/收益率政策?作为老百姓,应该如何理财?

商业银行存款利率会变化吗?

近日,外媒报道称央行有望放宽商业银行存款利率浮动上限。一石激起千层浪。

4月初的博鳌论坛上,央行行长易纲称,目前中国仍存在一些利率“双轨制”:一是在存贷款方面仍有基准利率,二是货币市场利率是完全由市场决定的。最佳策略是让两个轨道利率逐渐统一。目前虽然有基准利率作为指导,但是在未来,借款和存款利率也将会主要由市场来决定。

据此,外媒报道称,央行将会允许存款利率更多浮动。

对于市场消息,财新报道,其实第一步是放宽大额存单利率上限,并非放开全部存款利率;证券时报报道,商业银行存款利率上限的行业自律约定将放开。无论哪种说法,商业银行存款利率上限都有望宽松。

与此同时,各家银行正在进行“抢存款大战”。一位四大行的人士对理财帮(ID:banglicai)说,一些商业银行同行之间现在私下里会打探彼此的“结构化存款”,实质就是高息揽存的情况如何。

一位银行从业人士对帮主(ID:banglicai)表示,目前,以一年期的存款来看,1万以上的存款较基准利率上浮30%,20万以上的存款较基准利率上浮40%-45%。

理财产品的收益率会走高吗?

“其实银行希望能够将理财转化成存款,这样中收会更高,也会有贷款规模。理财产品收益高,银行在理财产品上不赚钱。”一位银行内部员工说。

成都一家银行的支行行长对理财帮(ID:banglicai)表示,去年底我们就预测大家(银行同业)要疯抢(业务)了,但是理财产品的收益率近期应该不会涨。上述支行3个月左右的理财产品目前的利率水平是5.6%左右。在成都地区算是比较高的水平,即便是50万起的理财,也给不到6%。

理财帮(ID:banglicai)大概扫了下同花顺上银行理财产品排行榜,以3-6个月的人民币理财产品为例,目前普遍收益率在4-5.5%之间。

比如期限是105天的某行非保本浮动收益型,预期年化收益率达到8%,10万元起投,从2018年4月18日到24日一周的发售期,属于收益率比较高的产品;另外一家银行保本浮动收益型产品以3.5%成为预期收益率比较低的银行理财产品。

“昨天央妈放水100个bp,用来还MLF,近期市场间钱确实比较紧。”成都的这位支行长说。4月17日,央行傍晚宣布下调部分金融机构存款准备金率以置换中期借贷便利(即MLF)。虽然该行长不认同理财产品近期收益率会有明显提高,但她也表示,宏观环境会对理财产品的收益率起到助推作用。

哪些银行会在“抢存款大战”中更积极?

关于央行要放开存款利率上限的消息,上述成都支行的行长对帮主坦言,压力会更大,资金成本会上涨。各家银行“抢存款大战”会继续。

“存款放开上限后,可能很多银行会提高存款利率,银行需要赚钱,只能从贷款端赚。”上述支行行长说,存款利率的提升,无形中提高了贷款利率,特别是企业贷款利率上行的可能。

哪些银行会在“抢存款大战”中更加积极?

多位银行人士认为,答案是城商行等中小行。“城商行等中小行由于网点布局的劣势,被挤压的最厉害。城商行这几年对公存款比例下降比较快,没有看到回升的势头,而且手段也比较少。”上述支行行长说。

来自国信证券银行业首席分析师的王剑,近日在朋友圈的一则推文,也印证了城商行的不利局面。

王剑把银行分为两大类:四大行,和其他银行。然后从“信贷收支表”中取数,看看四大行的全部存款、对公存款占全行业存款的比重(四大行市占率,如图所示)。

王剑认为,过去很多年,四大行的市占率是慢慢下降的,TOP4的集中度下降。但自2017年以来,它们的市占率却见底回升了,对公存款尤其明显。换言之,2017年严监管以来,四大行受影响小,一改此前不断被中小银行抢走对公客户的态势,市占率开始上升。

在这位支行行长看来,放宽利率上限的原因中又恰恰有中小行的成分。“要给小银行留下生存空间,因为它们只有拿有竞争力的利率价格才能吸引存款”。

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